Secure 2.0 引入了員工福利的變革性轉變，包括一項對人才保留和招聘策略產生重大影響的條款。這項規定使僱主可以將學生貸款付款與僱主贊助的退休帳戶的供款相匹配，這意味著以前由於學生貸款債務負擔而放棄 401（k） 匹配的員工現在不必這樣做。然而，與任何新立法一樣，圍繞其實施和影響也存在混淆。讓我們澄清一下，揭穿關於這個令人興奮的機會的一些常見誤解。
其實施的一個主要障礙是意識;人力資源專業人士和員工都仍在解析 Secure Act 的所有條款，並且剛剛開始意識到這項特殊福利的潛力，它正好位於學生貸款援助和退休儲蓄的交叉領域。一旦它啟動並運行，影響將是巨大的。在任何一個月， 大約有一半的工人 正在離職，而在有學生貸款債務的工人中，這個數位增加到每 5 人中就有 3 人以上。想像一下，如果僱主能夠減輕一些壓力，這個統計數據會如何變化！員工普遍同意 – 一項調查發現， 78% 的學生貸款借款人 認為他們的僱主應該幫助他們償還學生債務。
不過，即使好處很明顯，仍然有一些複雜性需要駕馭。我將採用我聽到的一些最常見的誤解，並逐一處理它們，以便您可以自信地利用這一即將到來的好處。
誤解 1：匹配用於員工的學生貸款
到目前為止，這是我們遇到的關於這項新福利最常見（也是可以理解的）困惑點。由於涉及學生貸款，因此很容易假設匹配的美元用於學生貸款，但現實情況更具吸引力：該規定使得僅將學生貸款付款與 401（k） 供款相匹配成為可能。這使員工既可以償還債務，又可以利用匹配，並進一步實現他們的退休儲蓄目標。
想像一下約翰，他的年薪為 50,000 美元。John 的雇主為 401（k） 供款提供 100% 的匹配，最高可達工資的 4%，由於專注於學生貸款償還，John 沒有利用這一點。在 Secure 2.0 法案之前，John 基本上每年都會額外放棄 2,000 美元（50,000 美元的 4%）的退休儲蓄。但是，約翰每月支付 200 美元的學生貸款。
根據《安全 2.0 法案》，現在可以在確定僱主退休匹配的資格時考慮每月 200 美元的付款。這意味著約翰每年可能會在他們的退休計劃中獲得 2,000 美元的匹配，而不必改變他們償還學生債務的重點。
複利回報的價值怎麼強調都不為過。如果 John 在 20 多歲時開始每年投資 2,000 美元，假設平均年回報率為 7%，那麼到他們退休時，他們可能會看到這個數位增長到 200,000 美元以上——由於早期投資和複利的力量，這是一個巨大的影響。
這對 John 和他的雇主來說都是雙贏的：他不會落後於為她的未來投資，而且她的雇主能夠將她視為他們退休計劃的參與者。
誤區二：員工不能將學生貸款匹配和退休匹配相結合
這項規定的部分美妙之處在於，它允許員工在為學生債務和退休儲蓄供款方面有一定的靈活性——它不會讓他們只能選擇一個選項。
認識一下Sarah，她每年也賺50,000美元，但將工資的2%用於401（k），從雇主那裡獲得1,000美元的匹配。然而，由於沒有最大限度地發揮 4% 的潛在匹配度，Sarah 每年都會在賭桌上再留下 1,000 美元。Sarah 每月還需支付 200 美元的學生貸款。
多虧了《安全 2.0 法案》，莎拉的學生貸款還款可以幫助他們獲得完整的僱主匹配。這一調整將使莎拉的年度退休儲蓄額外增加 1,000 美元，而不會增加自付費用，從而有效地最大限度地提高他們在僱主匹配計劃下的福利。
誤區 3：很難實現
這是一個全新的好處，可以理解的是，對於人力資源團隊實施這將是多麼耗時和困難，存在很多問題和擔憂。好消息是它不必很複雜。記錄保存者、退休提供者和像 Summer 這樣值得信賴的技術解決方案已經在註冊和實施方面處於領先地位，並且有一些工具可以説明您註冊員工、收集驗證或自我認證以及匹配數據，因此您不必自己做。
還值得注意的是，Secure 2.0 指定匹配學生貸款支付的設置應與匹配退休供款相同。因此，例如，如果您對退休供款提供 4% 的匹配，那麼您也會為符合條件的學生貸款支付提供 4% 的匹配。這兩種匹配的稅收優勢也得到了反映——所有這些都意味著它可能是對您的退休計劃設計的簡單更新。
這是一項非常令人興奮的新福利，對員工和僱主來說都是雙贏的。隨著學生貸款支付三年多來首次到期，現在是利用新福利來保護退休計劃參與並促進員工財務健康的最佳時機。
底線：
通過 Secure 2.0 實施學生貸款匹配解決了員工的兩個關鍵問題：管理學生債務和為退休儲蓄。通過提供這項福利，您不僅可以幫助員工實現財務健康;您還説明您的公司在競爭激烈的就業市場中贏得人才爭奪戰。使用正確的工具和合作夥伴，實施可以簡單明瞭。有興趣瞭解更多資訊？發送電子郵件至 partner@meetsummer.com
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