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22 年 11 月 28 日更新： 自這篇博文發表以來，聯邦政府持有的學生貸款的支付和利息現在 將在 法院對拜登總統的寬恕計劃做出裁決后 60 天恢復。如果在 2023 年 6 月 30 日之前仍未做出決定，付款將在 60 天后恢復。
這是在學生貸款減免問題上採取行動的標誌性時刻。
首先，2021年10月，教育部宣佈對公共服務貸款減免計劃 （PSLF） 進行有限豁免。PSLF 在借款人為 符合條件的僱主全職工作期間每月還款 120 年後免除其未償還的聯邦貸款。然而，該計劃 98% 的拒絕率意味著許多借款人多年來遭受了一次又一次的挫折——有限豁免試圖通過暫時放棄 PSLF 的許多嚴格準則來糾正這個問題。
然後，在 2022 年 8 月，拜登政府發佈了一項行政命令，為符合條件的借款人免除了高達 20,000 美元的聯邦貸款。這些人的年收入必須低於 125,000 美元才能獲得 10,000 美元的寬恕，而獲得佩爾助學金的借款人將獲得額外的 10,000 美元的寬恕。
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根據行政命令有資格獲得寬恕的借款人是否不再有資格獲得 PSLF？
該行政命令對 PSLF 沒有影響，因此符合兩者標準的借款人可以獲得寬恕 併為 剩餘貸款申請 PSLF。
行政命令對學生貸款究竟有什麼作用？
雖然可以理解的是，大多數頭條新聞都集中在寬恕上，但該行政命令旨在為借款人提供更多的學生貸款減免。以下是訂單中包含的其他提案：
- 推出一項新的收入驅動還款 （IDR） 計劃，將每月貸款還款額從可支配收入的 10% 減少到 5%。
- 對於餘額為 12,000 美元或以下的借款人，在還款 10 年後免除貸款，而不是目前的 20 年。
- 增加被視為非可自由支配的收入金額（支付基本開支所需的資金），這樣收入低於聯邦貧困線 225% 的借款人就不必償還貸款。
- 只要借款人還款，就支付借款人的每月利息，即使他們的收入水平意味著他們的還款額為 0 美元。
最後，該命令包括學生貸款暫停支付的最終延期，該暫停將於 2022 年 12 月 31 日到期。
鑒於行政命令和有限的豁免，我們是否仍應為員工提供 PSLF 福利？
絕對！首先，該行政命令的上限為 10,000 美元（符合條件的佩爾助學金獲得者為 20,000 美元）， 平均學生貸款餘額為 40,000 美元。對於在公共服務部門工作的借款人來說，這種平衡通常更高，因此 PSLF 仍然是獲得完全寬恕的最佳選擇。
還值得注意的是，根據行政命令提出的新IDR計劃實際上為借款人提供了很好的PSLF準備。借款人將參加正確的付款計劃，這是 PSLF 的要求，較低的 付款最終將最大限度地提高他們的寬恕。
此外，有限豁免是暫時的，將於 2022 年 10 月 31 日到期。雖然教育部最初確定豁免將使 超過550,000名借款人 更接近寬恕，但許多符合條件的借款人仍然感到困惑或不知道豁免的好處。事實上，根據 學生借款人保護中心的一份報告，有900萬公務員有資格獲得PSLF，但 只有不到15%的 公務員提交了必要的檔，以走上寬恕的軌道。
顯然，仍有數量驚人的合格借款人尚未申請PSLF。作為僱主，您可以説明您的全職員工（有資格獲得 PSLF）走上寬恕之路。提供 PSLF 福利是確保您的員工瞭解 PSLF 以及豁免並利用後者的好方法。
有限豁免到期后，PSLF會怎樣？
在10月底豁免到期后，想要申請PSLF的借款人將重新駕馭一個充斥著錯誤資訊和管理不善的眾所周知的困難過程。常見的負面 PSLF 經歷包括同事收到有關僱主資格的不一致資訊、借款人在沒有任何解釋的情況下被拒絕，以及沒有明確的指南來糾正任何申請問題。
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還有什麼我們應該知道的嗎？
隨著數以百萬計的美國人努力應對日益嚴重的財務壓力，工人越來越希望通過僱主獲得財務健康福利。根據 TIAA 2022 年的一份報告，超過 50% 的 X 世代、千禧一代和 Z 世代員工認為僱主有責任確保員工在精神、身體和財務上都健康。與此同時， 普華永道 2022 年的一項調查發現，經濟壓力大的員工尋找新工作的可能性是其兩倍。
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