許多學生貸款借款人問我們，他們是否應該為貸款再融資以降低利率。雖然再融資可以説明一些借款人降低學生債務負擔，但在申請之前，您應該考慮許多重要因素。在本指南中，我們分解了再融資的運作方式、誰有資格以及再融資的優缺點。
什麼是再融資？
再融資是一個常見的金融術語，用於描述改變貸款條款，通常是通過降低利率（可以降低貸款成本），有時還可以選擇更改還款時程表（例如，縮短到 5 年或增加到 20 年）。
再融資如何運作？
當您再融資時，您通常會向新的貸方申請新貸款。然後，您的新貸方還清您欠前貸方的貸款（或貸款）。完成後，您只需向新貸方付款即可。然後，您將擁有一個新的貸方，並可能獲得更低的利率，從而為您省錢。
還有什麼我應該知道的嗎？
如果您有 私人學生貸款，這很簡單：如果可以獲得較低的利率，您應該再融資。
但是，如果您有 聯邦學生貸款，如果您認為將來無法每月還款，您可能不想為您的貸款再融資。聯邦貸款有還款計劃，可以説明陷入困境的借款人。如果您計劃在非營利或公共部門工作， 您的聯邦貸款可以在 10 年後免除。再融資會讓您失去這些好處，因為它將您的聯邦貸款變成了私人貸款。
資格條件：
以下是貸方在確定您是否有資格獲得貸款再融資時通常會考慮的內容：
信用良好。
擁有更高的信用評分會增加您有資格獲得再融資的機會。680 或更高的信用評分可以説明您在嘗試再融資時保持最佳狀態。要瞭解您的立場，您可以在此處獲取免費 信用評分 。
相對於您的收入而言，債務較低。
較低的債務與收入比率也會提高您的幾率，45% 或更低是資格的一般基準。要計算您的債務與收入比率，請將您欠任何未償債務（如學生債務、汽車貸款等）的所有每月還款額相加，然後除以您每月稅前賺的錢（稱為您的月總收入）。注意：如果您申請的貸款數量較少，您更有可能有資格獲得再融資。例如，如果您有聯邦學生貸款和私人學生貸款，您可以通過申請為您的私人學生貸款再融資來增加您的幾率（並保留您的聯邦貸款福利）。
穩定的收入。
您需要有一份工作和至少幾個月的工資單才有資格獲得再融資，儘管貸方對您需要工作多長時間有不同的要求。
並非所有貸方都是一樣的，也不是所有這些要求都是一成不變的，因此請務必直接與貸方核實，看看您是否有資格為貸款再融資。
優點：
那麼，為您的貸款再融資有什麼好處呢？讓我們來看看再融資如何説明您。
你省錢。
您可以獲得較低的利率，這意味著您將支付更少的貸款。
這更容易。
將許多貸款再融資為一筆貸款可以更輕鬆地管理您的付款。再融資意味著您每月只需向一家公司付款，而不是向多家公司付款。
您可以更改還款時程表。
當您再融資時，您還可以更改每月還款額和貸款期限，以確保它適合您。如果您在再融資時延長還款期限，您的還款額現在會下降，但您支付的總還款額會更多。但是，如果您縮短還款時間，您現在將支付更多，但總體上會更少。
弊：
現在您已經瞭解了再融資如何為您提供説明，讓我們來介紹一下再融資貸款的風險和缺點。
您將失去聯邦貸款福利。
與為您的貸款再融資的私人貸方相比，政府為難以還款的借款人提供更多的支援。如果您為私人貸款的聯邦貸款再融資，您將沒有資格獲得可以為您省錢的聯邦還款計劃，例如收入驅動的還款和公共服務貸款減免 （PSLF）。一旦你出去了，你就出去了。
底線。
如果您認為您的工作狀況可能會在不久的將來發生變化和/或您將來可能需要經濟援助，那麼在為聯邦貸款再融資之前，您應該三思而後行。如果您再融資，您將放棄參加可以説明您的聯邦貸款減免計劃的能力。
應用：
第 1 步：在獲得新貸款時瞭解您在尋找什麼。
計算您當前的平均利率。只有當貸方給您的利率低於您當前的加權平均利率時，您才應該為您的貸款再融資。
為您選擇理想的還款時程表和每月還款金額。想要更低的月供？如果你這樣做了，你會想要一個更長的時程表——但這也意味著從長遠來看，你會為你的貸款支付更多的利息。
想降低您在貸款期限內支付的總金額嗎？您需要更短的時程表，但這也意味著您每個月將支付更多費用。
提示：我們建議您選擇稍長的還款時間，然後超額還款（高於每月最低還款額的金額），以比預定時間更快地還清貸款。為什麼？這最大限度地提高了您的靈活性，這樣您就不會將自己鎖定在今天可能能夠做到的高額月供中，但如果出現意外開支或您的收入因任何原因下降，將來將難以跟上。
第 2 步：應用並比較。
您應該比較貸方的報價，看看哪一個為您提供最低的利率和滿足您需求的最佳還款時程表。Summer 可説明您在一個地方匯總來自多個貸方的報價，以便您可以比較利率和時程表，看看哪個選項最適合您。如果再融資確實適合您，申請很簡單，只需不到 5 分鐘即可完成。
提示：如果您不符合再融資條件，可能是因為您的信用評分太低。添加一個共同簽名人——負責與您一起償還貸款的人（例如家庭成員）——可能會增加您獲得批准的幾率。或者，您可以只用一兩筆貸款重新申請——我們建議您選擇最高利率的貸款——以增加獲得批准的幾率。
第3步：註冊。
註冊是最簡單的部分——請務必按照新貸方的說明轉移您的債務。
此外，請確保保留所有文檔的副本，併為新的每月付款設置日曆提醒。
如果您對每月的現金流有信心，您還可以設置自動付款，每月自動從您的銀行帳戶中扣除付款。如果您希望提前還清負擔並實現額外的貸款儲蓄，您可以在最低每月還款額的基礎上添加超額付款。
