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Secure 2.0 為計劃發起人和記錄保存者提供了一個改變遊戲規則的機會，使數百萬學生貸款借款人能夠開始為退休儲蓄或儲蓄更多。Summer最近舉辦了一次虛擬活動，我們的專家小組深入探討了有關匹配供款條款、其實施及其好處的最緊迫問題。
我們的小組討論由 Summer 客戶體驗副總裁 Bridget Haile 主持，成員包括 Financial Health Network 副總裁兼工作場所市場負責人 Matt Bahl;美國退休協會首席政府事務官 威爾·漢森（Will Hansen）;以及 Summer 高級運營經理兼安全 2.0 項目負責人 Christina Malanga。以下是 我們關於《安全 2.0 法案》的虛擬小組的主要內容。
1. 員工越來越希望僱主幫助他們處理學生債務的負擔。
僱主也意識到了這一點。馬特指出，「僱主長期以來一直試圖弄清楚如何與員工一起解決學生貸款問題」，並強調了過去對昂貴的直接還款計劃的探索作為一個例子。
Secure 2.0 令人興奮，因為正如 Matt 後來指出的那樣，它超越了解決學生債務的問題，它為借款人提供了一種工具，使他們能夠同時應對另一個重大的財務挑戰：為退休儲蓄。因此，Secure 2.0 將使更多的工人走上長期財務安全的道路。
“對於那些擁有僱主贊助的退休計劃的工作場所來說，這是一個非常好的解決方案，”馬特說。
2. Secure 2.0 的稅收優惠使其對計劃贊助者更具吸引力。
克莉絲蒂娜（Christina）曾在CommonBond領導學生貸款福利，她分享了她過去在學生貸款匹配福利臨時授權期間與記錄保存者和大型僱主合作的經驗。克莉絲蒂娜分享道：「我們看到，許多大僱主往往更厭惡風險，他們不想邁出這一步並實施[福利]，即使他們在理論上想要並相信這是一件好事。
許多僱主認為，臨時授權的稅收影響意味著不值得追求。Secure 2.0 解決了這些問題，我們看到越來越多的僱主終於準備好繼續實施。Will回應了日益增長的熱情，他說：“[安全2.0]絕對是計劃贊助者談論的前五名，前十名，當涉及到未來的計劃設計選項時。
3. 最好的工作場所福利與工作力的需求相匹配。
Matt 說：「我們看到工作場所財務健康計劃取得的最大成功是雇主投入大量時間來實際了解員工的需求，然後設計出能夠實質性地解決員工所面臨的挑戰的計劃。為了制定他們的福利計劃以取得成功，僱主應該首先確定這些需求，然後確定如何啟動一個滿足這些需求的計劃，同時明確實現最終目標。
馬特還為僱主提供了一種特別考慮學生貸款的有用方法：如果一個組織的很大一部分工作需要大學學位，那麼很有可能大量員工會有學生債務。這可以很好地衡量 Secure 2.0 是否會對員工群體產生有吸引力的好處。
4. Secure 2.0 不必反映計劃贊助者當前的匹配捐款流程。
Will承認，一些計劃贊助者對Secure 2.0的實施不確定，並談到了僱主可以採取的不同方法進行供款匹配。“如果你是按工資單發工資的——比如說，每月兩次——並且你投入了你的貢獻，那麼這並不意味著這個可選的新設計必須反映這一點。你可以施加其他限制，這將有助於你降低成本或能夠稍微控制成本。
克莉絲蒂娜補充說，學生貸款的月度性質以及一些借款人擁有多筆貸款，到期日期各不相同，這進一步使逐個工資單的方法複雜化。每年或每季度匹配供款是一個更易於管理的選擇。
“我認為，如果你真的想更頻繁地去，你可以，但我認為技術將在那裡發揮更大的作用，”克莉絲蒂娜說。「特別是因為你必須對多個數據源進行計算和聚合。
對於記錄保存者來說，與合作夥伴合作促進每月匹配供款有助於推動增長，因為資產越早進入計劃，它們就越早開始增長。
5. 實施 Secure 2.0 比與合適的合作夥伴合作更容易。
為了將供款與符合條件的學生貸款付款正確匹配，需要跟蹤很多資訊。哪些員工有債務？什麼是合格的學生貸款？您如何跟蹤每月付款？您如何將學生貸款支付數據與員工已經到位的任何選擇性延期相協調？與此相關的管理負擔可能相當大，而且令人困惑——如果經常發生匹配的貢獻，它可能會進一步複雜化。
與提供端到端數位解決方案的合作夥伴合作可以大大減輕這種壓力。正如克莉絲蒂娜所提到的，無論計劃贊助商和記錄保存者使用什麼系統，都必須無縫集成到記錄保存者和工資單的生態系統中。合作夥伴可以這樣做，這樣參與者、計劃贊助者和記錄保存者就不必每個月都篩選文檔、付款歷史記錄和對帳單。此外，合作夥伴可以確保解決方案中面向員工的部分是使用者友好的——這是一個不容忽視的細節。
克莉絲蒂娜說：「參與者或員工加入加入或找到一種方法來跟蹤他們的付款應該是簡單、快速和可訪問的。“否則，採用率就會很低，這樣做的意圖就會付諸東流。
6. 參與和保留將是計劃贊助者的關鍵成功指標，並將推動記錄保持者的資產管理規模和收入。
在衡量影響方面，馬特引用了退休計劃的參與和在緊張的工作力市場中更高的保留率，作為僱主應該跟蹤的指標。他還分享說，在緊張的工作力市場中，Secure 2.0可以為雇主提供急需的競爭力提升。 “當我們不斷聽到年輕工人的聲音時，學生債務解決方案是他們如何看待和評估與哪個僱主合作並留在哪個僱主的關鍵驅動因素，因為它對他們面臨的重大財務挑戰反應如此之深。
對於記錄保持者來說，他們的 2024 年記分卡將以 AUM 和收入來衡量——由於 Secure 2.0，這兩個指標將隨著更多人的參與而增加。
威爾談到了這個機會，他說：「我敢肯定，一些[記錄保存者]已經開始聽到至少可能一些更大的計劃，『我們已經準備好在這裡扣動扳機並實施這一條款。能夠通過匹配捐款以及 Secure 2.0 的強制性要求來支持贊助商的記錄保存者將發現自己具有競爭優勢。鑒於勞動力市場緊張，這尤其及時。
7. 恢復學生貸款支付將對借款人造成財務衝擊。
當今年晚些時候恢復學生貸款支付時，數百萬借款人將被迫自 2020 年 3 月以來首次還款。在高通脹和個人債務上升的背景下，許多借款人將被迫平均每月額外尋找 300 至 400 美元的貸款。
Matt 觀察到僱主在考慮如何制定計劃，以盡可能減輕員工群體的財務衝擊。威爾引用了美國計劃贊助者委員會最近的一項調查結果，指出學生貸款和財務健康計劃之間的聯繫在計劃贊助者中變得越來越響亮。
“很明顯，財務不健康的人不在工作力 中 ， 他們是 工作力，”馬特說。“我認為越來越多的僱主正在迎頭趕上，並擴大他們所構成的財務健康計劃。它不再只是記錄保存程式和教育組成部分。它結合了更全面的獎勵視角。
立即訪問虛擬小組錄像，聽取我們的專家關於如何在未來幾個月內成功駕馭 Secure 2.0 的意見。
