概述
想像一下，你所有的債務都消失了——永遠完全擺脫了你的負擔。聽起來不錯，對吧？公共服務貸款減免 （PSLF） 可以幫助您實現目標，但您需要滿足一些要求才能實現。讓我們回顧一下公共服務貸款減免的基礎知識，看看它是否適合您。
什麼是公共服務貸款減免？
公共服務貸款減免 （PSLF） 是一項政府計劃，旨在免除在公共部門和非營利職業工作的借款人在 10 年後的債務。
它是如何工作的？
PSLF 計劃在您為符合條件的僱主全職工作期間根據符合條件的還款計劃每月支付 120 筆符合條件的款項后，免除您的聯邦直接貸款的剩餘餘額。我們將在下面更詳細地介紹“資格”對於這些元素中的每一個意味著什麼。
資格
要獲得 PSLF 的資格，您需要滿足以下所有要求：
您有聯邦直接貸款
只有聯邦直接斯塔福德貸款才有資格。聯邦家庭教育貸款 （FFEL） 和 Perkins 貸款不符合條件，除非您將它們合併為直接合併貸款。
- 如果您將 FFEL 和 /或 Perkins 貸款合併為新的直接合併貸款，則只有您在新的直接合併貸款上支付的合格付款才能計入您有資格獲得 PSLF 所需的 120 筆付款。在合併 FFEL 或 Perkins 貸款之前，您對 FFEL 或 Perkins 貸款支付的任何款項均不計算在內。
- 如果您正在考慮合併直接貸款和其他類型的聯邦學生貸款以利用 PSLF，請務必瞭解將您現有的直接貸款與其他貸款合併將意味著失去您在合併前對直接貸款支付的任何符合條件的 PSLF 付款的信用。在這種情況下，您可能希望將現有的直接貸款排除在合併之外，而僅合併其他聯邦學生貸款。
您受雇於合格的公共服務僱主
- 合格的公共服務僱主包括 政府或免稅的 501（c）（3） 非營利組織。
- 您的僱主必須將您視為全職員工，或者您必須每周至少工作 30 小時。
- 擔任全職 AmeriCorps 或 Peace Corps 志願者算作 PSLF 的合格工作。
- 如果您為以下類型的雇主之一工作，則您沒有資格獲得 PSLF：
- 工會
- 黨派政治組織
- 營利性組織（包括營利性政府承包商）
- 根據《國內稅收法》第 501（c）（3） 條不免稅且不提供合格公共服務作為其主要職能的非營利組織
您已加入 以收入為導向的還款 （IDR） 計劃 （或不以債務減免結束的 10 年標準還款計劃）
- 加入收入驅動型還款 （IDR） 計劃有利有弊，因此請務必在註冊前在我們的 IDR 指南 中瞭解更多資訊。以下是不同種類的收入驅動還款計劃：
- 修訂后的現收現付 （REPAYE）
- 現收現付 （PAYE）
- 基於收入的還款 （IBR）
- 收入或有還款 （ICR）
- 雖然 10 年標準還款計畫是一項合格計劃，但除非您參加了以收入為導向的還款計畫，否則您將不會獲得寬恕。這是因為，根據10年還款計劃，您將在10年內還清貸款餘額。如果您不確定是否計劃在公共或非營利部門工作 10 年，但仍希望您的付款計入您的 120 次符合條件的每月還款額，您應該只保留在 10 年標準還款計劃中。
您每月支付 120 筆符合條件的付款
- 符合條件的付款是指您支付的款項：
- 2007年10月1日之後;
- 根據合格的還款計劃;
- 帳單上顯示的全額應付金額;
- 不遲於預產期後 15 天;和
- 當您在符合條件的僱主全職工作期間，您需要付款。當您的貸款處於在校狀態、寬限期、延期或寬限期時，您無法進行符合條件的付款
- 您的120次符合條件的每月付款不必連續支付。如果您有一段時間不在公共部門工作，您不會因先前的合格付款而失去信用額度。
- 一般來說，您無法通過支付更大的付款來更快地獲得 PSLF 的資格。不過，也有一些例外：如果您是 AmeriCorps 或 Peace Corps 的志願者，您可以使用您的 Segal 教育獎或和平隊過渡付款進行一次“一次性”付款，這可能計入多達 12 筆符合條件的 PSLF 付款。如果您根據美國國防部管理的學生貸款還款計劃代表您一次性付款，您還可以獲得多筆符合條件的 PSLF 付款的抵免。
的優點和缺點
現在您知道您是否有資格獲得公共服務貸款減免，但它適合您嗎？讓我們分解一下該程序的優點和缺點。
優勢
您的貸款被免除了。在合格的公共部門雇主工作 10 年後，您的貸款將完全免除。如果您計劃在公共或非營利部門工作至少 10 年，PSLF 可能是處理您的貸款的最便宜的方式。而且這 10 年甚至不必是連續的，所以如果你轉投私營部門或休息幾年，你仍然有資格獲得 PSLF。
弊
依賴 PSLF 會限制您的職業選擇。要利用 PSLF，您必須在公共部門工作 10 年，這可能會使您無法從事不同類型的工作。幸運的是，公共部門的 10 年不需要連續。只要您在公共部門合格僱主全職工作時每月還款 120 次，並且在貸款餘額被免除時在符合條件的雇主工作，您仍然可以免除貸款。
該計劃的未來是不確定的。PSLF 是一項聯邦計劃，因此政治風向可能會影響該計劃在需要免除貸款時是否仍然存在。然而，我們最好的猜測是它仍然會存在。雖然我們喜歡認為對此類計劃的重大更改將分階段進行，以便不會傷害參加該計劃的人，但很難確定該計劃是否會免除您的貸款。
應用
何時申請
如果您是應屆畢業生，最好在至少還清一筆貸款后申請。否則，您可以在適合您的任何時候申請。
如何申請
要申請，只需 使用我們的工具填寫並提交就業證明表。
- 提交表格是檢查您是否真的有資格獲得 PSLF 的一種方式。如果您不符合條件，教育部會告知您原因。
您需要每年和每次更換僱主時提交此表格，以確保您的就業得到驗證和計算。最好設置一個定期的日曆提醒，以確保您每年都提交表格。
獲得貸款減免
在您完成第 120 筆符合條件的月供後，慶祝一下！之後，您需要提交 PSLF 申請 才能免除您的貸款。
- 請注意，這與您之前填寫的就業證明表不同。
- 當您提交寬恕申請時，您必須為公共部門的合格僱主工作，並且在您的貸款餘額被寬恕時。
- 美國國稅局不認為根據 PSLF 計劃免除的金額是收入，因此您不必為免除的貸款金額繳納所得稅。
