公共服務貸款減免計劃對數百萬借款人來說可能是一個灌籃高手。資格似乎很簡單：在公共部門工作十年，你所有的聯邦學生貸款都會被免除。
但現在，自該計劃成立僅十多年以來，絕大多數完成十年服務的註冊者都看到他們的申請被拒絕，通常沒有太多解釋。
美國教師聯合會（American Federation of Teachers）的合作夥伴與學生借款人保護中心（Student Borrower Protection Center）合作，最近的一份報告 詳細介紹了PSLF計劃管理不善的程度，以及它如何影響未來幾年借款人的財務狀況。請繼續閱讀，了解報告的主要內容。
PSLF哪裡出了問題？
公共服務貸款減免計劃成立於 2007 年，旨在為公共服務工作者在完成某些要求後完全免除聯邦學生貸款。
該計劃的借款人必須在公共服務領域完成十年的全職工作——無論是作為公立學校教師、非營利性工作者，還是許多其他合格的職業道路。在這十年結束時，他們的聯邦學生貸款的剩餘餘額被免除。
這個計劃對每個人來說都是雙贏的。我們的社會依賴於公共服務工作者。我們希望他們擁有正確的技能和知識來出色地完成工作，這通常需要他們在專業領域獲得昂貴的學位。但這些職位的工資通常不足以支付他們的學生貸款費用——這就是 PSLF 應該發揮作用的地方。
然而，現在 PSLF 計劃的拒絕率接近 99%。根據AFT和SBPC的報告，這種巨大的差異是由該計劃中的管理不善和混亂造成的。
借款人經常發現他們的申請被拒絕，因為根據 PSLF 的說法，他們的僱主沒有資格參加該計劃——即使他們符合紙面上的資格。自 2012 年以來，借款人被告知他們的雇主沒有資格獲得 PSLF 超過 50,000 次。
一些被證明有資格獲得PSLF的借款人後來被重新考慮並被拒絕。其他人則因僱主不合格而被拒絕原諒，但後來才看到他們從事同一工作的同事獲得批准。
當借款人發現他們的僱主被拒絕時，如果他們認為拒絕是錯誤的，則沒有正式的程式可以對拒絕提出上訴。事實上，他們經常在沒有太多解釋的情況下被拒絕。因此，被拒絕的申請人沒有明確的前進道路來糾正錯誤並回到寬恕的軌道上，其他借款人也沒有辦法從這些經驗中吸取教訓。
此外，該計劃的易用性因借款人的貸款類型而異。 AFT和SBPC發佈的另一份報告 詳細介紹了該計劃在向聯邦家庭教育貸款（FFEL）計劃所涵蓋的借款人提供救濟方面的不完整記錄。儘管他們有資格參加該計劃，但成千上萬的 FFEL 借款人在他們的 PSLF 權利以及申請所需的步驟方面被誤導了。
這將對借款人產生什麼影響？
PSLF計劃中的管理不善不僅給借款人帶來了挫敗感。許多 PSLF 參與者都圍繞著十年後他們的債務將被消除的承諾建立了他們的職業生涯、預算和生活道路。
對於那些公共服務工作者（包括教師、護士、退伍軍人和其他傳統上工資較低的職位）來說，貸款減免不僅僅是杯水車薪。每個 PSLF 申請人的貸款減免金額平均略高於 60,000 美元。
此外，這些借款人中的許多人都參加了 收入驅動的還款 （IDR） 計劃。根據 IDR 計劃，每月付款減少到可自由支配工資的 10-20%。如果他們的債務與收入比率很高，這可能意味著他們的興趣可能仍在增長。如果他們能免除這一切，那很好——但如果不能，他們最終可能會陷入比他們最初同意的更多的債務的困境。
此外，並非沒有，但看到 PSLF 的表現可能會勸阻當前的學生選擇公共服務的職業道路。歸根結底，這可能會導致公共服務部門對來自不同背景的專業人士來說更難獲得，從而導致工作力的多樣性降低。
我們該如何解決這個問題？
如果您是這些借款人中的一員，他們的貸款減免之路被 PSLF 撼動了，請放心，這不一定是終點。但是，在教育部採取實質性行動改革PSLF系統之前，這種情況只會繼續發生在更多的借款人身上。
在他們的報告中，AFT和SBPC建議了明確、可操作的步驟，可以為更有效的PSLF計劃奠定基礎：
- “發佈新規則，簡化和擴大'公共服務'、'公共服務工作'和'公共服務組織'的定義。 這可能是教育部為改善PSLF而採取的最簡單步驟，但它可能會對借款人對該計劃的期望產生重大影響。
- “為借款人提供有關就業證明被拒絕的透明度。” 當借款人被告知他們的僱主不符合要求時，他們幾乎得不到解釋。這不僅會引起極度的挫敗感，而且還隱藏了對該計劃未來成功至關重要的資訊。如果借款人沒有被批准寬恕，他們應該（至少）知道原因。
- “建立一個簡單的上訴程序，當公共服務組織被拒絕時，所有借款人和組織都可以訪問。” 太多的借款人花了整整十年的時間嚴格遵守計劃指南，但由於PSLF的錯誤而被拒絕。當他們被拒絕時，沒有明確的途徑可以對該決定提出上訴。對於這些借款人來說，錯誤的拒絕不應該是道路的盡頭。
- “發佈一份全面、最新的公共服務組織登記冊，這些組織已被認證為PSLF的合格僱主。” 該登記處將成為借款人、僱主和教育部工作人員的寶貴資源。
好消息是什麼？ 教育部已經採取措施 解決報告中確定的一些問題。儘管如此，還是有辦法創建一個更具包容性、更有效的計劃。
夏天來幫忙
一如既往，我們Summer堅定地站在借款人一邊。當借款人流覽 PSLF 時， 我們在這裡使流程更易於管理。
以下是 Summer 説明借款人駕馭 PSLF 的一些方法：
- 我們的借款人成功團隊是該計劃的專家。 我們利用與數千名借款人合作的經驗，提供個人化的指導。當申請過程變得混亂時，我們會在這裡引導借款人完成流程的每一步。
- 當程式更新時，我們的產品也會更新。 我們的借款人成功團隊會持續監控該計劃的任何更新，並確保我們的借款人及時瞭解任何新進展。
- 我們可以消除與該部門聯繫的麻煩。 當借款人需要聯繫時，我們會簡化流程，讓他們快速與合適的人取得聯繫。
無論PSLF計劃從這裡走向何方，我們對借款人的承諾比以往任何時候都更加堅定。
