對公共服務貸款減免 （PSLF） 流程感到困惑？不用擔心！我們在這裡説明澄清您的收入變化如何影響您的學生債務在 PSLF 下可以免除多少。首先，讓我們首先快速回顧一下獲得 PSLF 資格所需的資格要求。
資格要求
1. 您必須為符合條件的雇主工作至少 10 年
“合格僱主”包括任何政府組織、501（c）（3） 非營利組織、美國志願服務隊或和平隊或沒有 501（c）（3） 身份但以提供合格公共服務為主要目的的非營利組織。
2. 您必須有直接貸款和/或直接合併貸款
只有直接貸款才有資格獲得 PSLF。但是，如果您有 FFEL 或 Perkins 貸款，您可以將您的貸款合併為直接合併貸款。這筆新的直接合併貸款 有資格獲得 PSLF。
3. 您必須根據符合條件的還款計劃單獨支付 120 筆款項
雖然標準的 10 年計劃確實算作 PSLF 的合格還款計劃，但如果您想獲得寬恕，您需要簽訂收入驅動還款 （IDR） 計劃。這是因為如果您在為 PSLF 工作時根據標準計劃付款，您將在 10 年內還清債務。因此，當 10 年過去並且您有資格獲得寬恕時，您將沒有債務可以寬恕。
但是，如果您目前已加入標準計劃併為擁有直接貸款和/或直接合併貸款的合格雇主工作，如果您正在尋求寬恕，您仍然可以註冊 IDR 計劃。您之前在標準計劃下支付的款項仍將計入 PSLF。
雖然您可能已經聽說過上面列出的資格要求，但在努力獲得寬恕時，您應該牢記一個關於您的收入的更重要因素，這通常會導致很多混亂。讓我們一起來看看吧。
4. 如果您想獲得寬恕，您在 IDR 下的每月付款必須 低於 您在標準計劃下的每月付款
重要的是要考慮 120 次付款后的剩餘貸款餘額。由於您在 IDR 計劃下的每月還款額取決於您的收入，因此您所需的每月還款額可能會根據您的收入變化而增加或減少。
如果您的每月貸款還款額增加到超過您在標準 10 年計劃下支付的金額，那麼您可能會在 120 年（10 年）之前償還貸款，這意味著您的可免除貸款餘額將為 0 美元——儘管您參加了收入驅動的還款計劃。
下圖將説明您更好地可視化此概念。我們將以彼得為例。
場景
方案 1
在方案 1 中，Peter 參加了標準的 10 年計劃。雖然他確實有資格獲得 PSLF，但他不會獲得寬恕，因為他 10 年後的剩餘貸款餘額為 0 美元。
方案 2
在方案 2 中，Peter 參加了一個以收入為導向的計劃，因此有資格獲得 PSLF。然而，彼得的收入似乎很高，導致每月付款金額高於標準計劃付款金額。由於每月還款額很高，彼得在不到10年的時間裡還清了貸款餘額，並且不會得到任何寬恕。
方案 3
在場景 3 中，Peter 參加了收入驅動型還款 （IDR） 計劃。通過註冊 IDR，他能夠降低每月還款額，這意味著需要更多時間來償還所有學生債務。10年過去了，他剩餘的貸款餘額仍然是47,800美元，這將被免除！
方案 4
在場景 4 中，Peter 參加了一個以收入為導向的還款計劃，但他的收入顯著增加。也許彼得得到了工作晉陞或結婚，他報告的收入現在是他和他配偶的收入的總和。收入的增加導致他的每月付款增加到超過標準計劃下的每月付款（每月 702 美元）。由於收入的增加，他不會得到任何寬恕，因為他的餘額將在他申請 PSLF 時還清。
方案 5
在場景 5 中，彼得在頭幾年根據標準計劃償還貸款。然而，他意識到他可以降低 IDR 計劃下的每月還款額，並退出了標準計劃。當 10 年期滿時，他仍有剩餘的 28,260 澳元貸款餘額，這些餘額將在 PSLF 下免除。
