對公共服務貸款寬免 (PSLF) 程序感到困惑嗎？別擔心！我們在此幫助您澄清，您收入的變化會如何影響您的學生債務在 PSLF 下可免除的程度。首先，讓我們快速回顧一下申請 PSLF 所需的資格要求。
資格要求
1.您必須為符合資格的雇主工作至少 10 年
合格雇主」包括任何政府組織、501(c)(3) 非營利組織、AmeriCorps 或 Peace Corps 或不具備 501(c)(3) 資格但以提供合格公共服務為主要目的的非營利組織。
2.您必須有直接貸款和/或直接綜合貸款
只有 Direct 貸款符合 PSLF 的資格。但是，如果您有 FFEL 或 Perkins 貸款，您可以將您的貸款整合為 Direct Consolidation 貸款。這種新的直接綜合貸款符合 PSLF 資格。
3.您必須根據符合資格的還款計劃分別還款 120 次
雖然標準的 10 年計劃確實算作符合 PSLF 資格的還款計劃，但如果您想要獲得寬免，就必須加入收入驅動型還款 (IDR) 計劃。這是因為，如果您在努力爭取 PSLF 的同時，根據「標準」計劃還款，您將在 10 年內償還您的債務。因此，當 10 年過去，您符合寬免資格時，您將沒有任何債務需要寬免。
但是，如果您目前已加入標準計劃，並為擁有直接貸款和/或直接併合貸款的合格雇主工作，如果您正在尋求寬免，您仍然可以加入 IDR 計劃。您之前在標準計劃下支付的款項仍將計入 PSLF。
雖然您可能已經聽過上面列出的資格要求，但在爭取寬免時，還有一個關於您收入的重要因素是您應該牢記的，這往往會造成很多困惑。讓我們一起來瞭解一下。
4.如果您想獲得寬免，您在 IDR 下的每月付款必須少於您在標準計劃下的每月付款。
重要的是要考慮您在支付 120 次付款後的剩餘貸款餘額。由於您在 IDR 計劃下的每月付款額是由您的收入決定的，您所需的每月付款額可能會根據您收入的變化而增加或減少。
如果您每月支付的貸款增加到超過您在標準-10 年計劃下支付的金額，那麼您可能會在 120 次還款（10 年）之前提前償還貸款，這意味著您的可寬免貸款餘額將為 0 美元 - 儘管您參加了收入驅動型還款計劃。
下面的圖表可以幫助您更直觀地理解這個概念。我們將以 Peter 為例。
情境
情境 1
在情況 1 中，Peter 參加了標準的 10 年計劃。雖然他符合 PSLF 的資格，但他不會獲得寬免，因為他 10 年後的剩餘貸款餘額為 0 美元。
情景 2
在方案 2 中，Peter 參加了收入驅動型計劃，因此符合 PSLF 資格。但是，Peter 的收入看起來很高，導致每月支付金額高於標準計劃支付金額。由於這些高每月付款額，Peter 在 10 年內提前還清了他的貸款餘額，並且不會獲得任何寬免。
情境 3
在情景 3 中，Peter 參加了收入驅動型還款 (IDR) 計劃。加入 IDR 後，他能夠降低每月的還款額，這意味著他需要更多的時間才能還清所有的學生債務。當 10 年過去時，他剩餘的貸款餘額仍為 47,800 美元，這筆款項將被免除！
情境 4
在情境 4 中，Peter 已加入收入驅動型還款計劃，但他的收入大幅增加。也許是 Peter 升職或結婚了，他所報告的收入現在是他和他配偶收入的總和。收入的增加使他的每月付款增加到超過標準計劃下的每月付款（每月 702 美元）。由於收入增加，他將不會獲得任何寬免，因為在他申請 PSLF 時，他的餘額已經付清。
情境 5
在情況 5 中，Peter 在最初幾年根據標準計劃償還貸款。但是，他意識到他可以通過 IDR 計劃降低每月還款額，於是他退出了標準計劃。當 10 年過去時，他仍有 28,260 美元的剩餘貸款餘額，這筆款項將根據 PSLF 免除。
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