PSLF 計劃由國會於 2007 年創建，承諾在借款人在為政府或非營利性僱主工作時每月支付 120 筆符合條件的付款（例如 10 年）后，免除所欠的任何剩餘貸款債務。換句話說，如果你是20年貸款償還計劃中的公立學校教師，所有剩餘的債務都會在中途消失。噗。逝！聽起來很簡單，對吧？不幸的是，細節決定成敗。
根據政府的估計， 四分之一 的美國人為公共服務僱主工作，這將使他們有資格獲得PSLF。在此基礎上，在現有的4400萬學生貸款借款人中，大約有1100萬人有機會獲得寬恕。
然而，自2017年第一批符合條件的借款人達到10年寬恕大關以來，只有 28,000名借款人 提交了PSLF申請，遠遠低於預期。更令人吃驚的是，政府只免除了 98名借款人的貸款。是的，你沒看錯：98個借款人。
這不可能是國會為PSLF設想的結果，那麼這是怎麼回事呢？
解決公眾意識不足的問題
公眾意識的普遍缺乏主要歸因於政府未能適當地告知借款人PSLF。當該計劃首次通過成為法律時，幾乎沒有人為促進該計劃付出任何努力。如果您不是 2007 年創建時在新聞中讀到有關 PSLF 的少數幸運兒之一，那麼您很可能沒有申請的想法。
即使在 2019 年的現在，許多學生貸款借款人仍然對 PSLF 計劃一無所知——儘管已經取得了進展。自 2007 年以來，大約有 800,000 人提交了 PSLF 認證表格——這是正式申請之前的一步。然而，這個數位只佔可能有資格獲得PSLF的人的不到10%。
有許多聰明的方法可以改善申請人人數少的問題。政府可以要求每個公共服務僱主在所有新員工的入職過程中提供 PSLF 認證表以及 W-2 表。或者，公共服務僱主可以自願選擇向員工提供證明表格以及為他們每一年的工作重新認證的過程。
這不僅對員工明顯更好，對僱主也更好。不難想像，僱主可以利用 PSLF 計劃作為招聘和留住工具，以吸引受過高等教育的人才（閱讀：大量學生債務負擔）加入他們的組織，否則他們可能會受到誘惑申請私營部門的高薪工作。
提高PSLF的申請率
即使您有幸在早期發現了 PSLF，您也必須跨越許多障礙才能滿足一系列嚴格的條件。美國教育部最近 報告說 ，在28,000名被拒絕的申請者中，有99%因“不符合計劃要求”而被拒絕。
2010年，政府從發放所謂的“FFEL貸款”轉向“直接貸款”。根據 PSLF，只有直接貸款才有資格獲得免除。如果您在該計劃的早期註冊，那麼您可能至少有一些 FFEL 貸款。如果你沒有被告知要“合併”（例如轉換）你的FFEL貸款為直接貸款（提示：很多沒有），你就失去了寶貴的歲月，無法用於你的10年。即使是現在，許多借款人仍然不知道他們的貸款類型，並且努力通過寬恕所需的嚴格條件。
為您的貸款選擇正確的還款計劃是 PSLF 的另一個要求，它會給借款人帶來胃灼熱。對於毫無戒心的大學畢業生來說，這似乎是一個殘酷的伎倆，您可以在 10 年標準計劃中證明 PSLF，這是借款人的預設還款選項。但是，由於您的貸款只有在至少連續 10 年的貸款還款 後 才能免除，因此參加 10 年標準計劃可確保您還清每一筆貸款——讓您沒有一分錢的寬恕。
更糟糕的是，一些獲得PSLF認證的借款人參加了分級和延長的還款計劃，後來才發現這些 計劃沒有資格獲得 寬恕。值得慶幸的是，國會去年進行了干預，並制定了一項 特別計劃 來幫助這些借款人——然而，對該計劃的信心因此受到嚴重損害。
借款人該怎麼做？
儘管前景陰霾，但免除貸款數量少的另一個原因是教育部處理申請的速度非常緩慢。隨著該部門實施更標準化的審查程序，我們堅信今年及以後免除的貸款數量將穩步上升。
考慮到這一點，讓我們重複我們在第一句話中所說的話：公共服務貸款寬恕是最慷慨的政府寬恕計劃。一些獲得寬恕的借款人節省了超過 100,000 美元，至少有一人獲得了 170,000 美元的 寬恕。借款人平均節省了 56,326 美元。無論哪種方式，這都是一大筆錢。如果你打對了牌，並嚴格遵守計劃要求，那麼你也可以這樣做。
簡而言之，如果您有巨額聯邦學生貸款，並且您正在為政府或非營利性僱主工作，我們建議您提交 PSLF 的認證表。
- 即使您不確定自己是否會長期從事公共服務工作，只要有機會提交表格，您也沒有什麼可失去的。讓我們面對現實吧——沒有人能預測未來，但如果你放棄了這個機會，本可以從 PSLF 中受益，那麼幾年後你就會踢自己。
- 請務必通過登錄 studentaid.gov 來檢查您是否有直接貸款，我們強烈建議您加入 收入驅動的還款計劃 ，以最大限度地提高您的寬恕金額。
- 每年提交一份新的認證表格是一個好習慣，這樣您就可以確保自己保持在正軌上，並始終為每位新僱主提交認證。
如果您對認證過程或更一般的 PSLF 有任何疑問，可以隨時寫信給我們 hello@meetsummer.org。公共服務貸款減免 （PSLF） 既是政府對學生貸款借款人最慷慨的減免計劃，也是最具爭議的。
