對於數以百萬計償還私人學生貸款的美國人來說，過去一年的財務影響將超過 臨時救濟措施。私人貸款沒有聯邦貸款那麼多的還款和寬恕選擇，如果您在支付私人貸款時遇到困難，可能很難知道下一步該怎麼做。
目標應該是找到您可以負擔得起的每月付款，並避免違約——這可能會導致您的餘額中增加大筆收款費用，以及您的信用評分大幅下降，這可能會阻止您購買汽車或房屋，甚至租房居住。
讓我們來看看讓您的私人學生貸款支付更實惠的三種選擇。
融資
私人學生貸款的最佳選擇是再融資。這是將您的貸款以較低的利率轉移到新貸方的過程。新的利率和還款期也可能意味著您的每月還款額將更低、更實惠。有關該流程的更多資訊， 請查看 Summer 的再融資指南 或 同步您的貸款資訊 ，看看 Summer 是否針對您的情況建議再融資。
但首先，您需要獲得再融資資格——這對某些人來說可能是一個障礙。潛在的貸方在決定批准您的貸款之前會審查您的信用評分、收入和財務狀況。如果您的貸款餘額高於您的收入，或者您的信用評分低於 600 分，您可能會被拒絕向私人貸方進行再融資。
那麼，如果你不符合這些標準，你能做什麼呢？有幾個選項。
- 向其他貸方申請。 我們始終建議在決定在哪裡再融資之前，先從多個私人貸方獲得估算。如果您被一家貸方拒絕，您可以嘗試另一家貸方。並非所有貸方都有相同的批准標準，因此，如果一家不接受國際畢業生，或者不接受兩年以下的信用記錄，另一家可能會接受。
- 看看為什麼。 如果貸方不接受您的申請，他們可能需要向您發送 不利行動通知 ，讓您知道原因。原因可能基於您的信用評分、付款和信用記錄、工作、收入、債務與收入比率或未結信用額度的數量。這是一個很好的機會，可以糾正您在信用報告中看到的任何錯誤，如果它們妨礙了接受。
- 努力獲得批准。 從長遠來看，提高您的信用評分和增加收入是努力實現的好目標，並將説明您在未來獲得較低的私人學生貸款利率。您可能還可以採取一些短期措施來改進您的申請，例如合併現有的信用額度。
- 使用共同簽名人。 如果您自己在再融資方面遇到困難，您可以考慮與共同簽署人一起為您的貸款再融資。如果您無法付款，共同簽署人在法律上對您的貸款承擔責任，因此他們的信用可能會受到協議的影響。但是，如果您有一個值得信賴的朋友或家人，並且收入和信用評分很高，那麼如果您還不能自己，將他們添加到您的貸款中可以説明您獲得接受。隨著時間的流逝，隨著財務狀況的改善，您還可以以自己的名義再次再融資，以釋放您的共同簽名人。
與您的貸方合作
如果您擔心下個月還款私人貸款，或者您已經錯過了還款，您的第一個電話應該是給您的貸方。他們不需要為您提供任何固定的援助選項，但許多貸方都有説明陷入困境的借款人的計劃。
對於臨時緊急説明，您可以要求寬限或延期——這是一段未到期還款的固定時間段，但您的貸款將繼續產生利息。為了獲得更可持續、更長期的解決方案，請要求不同的還款計劃、降低貸款利率或延長還款期限。
當您聯繫您的貸方時，請具體說明您提出要求的原因——例如，一些貸方會為失業、上學或服兵役的人提供特定的計劃。 消費者金融保護局有一封很棒的樣本信，您可以發送給您的貸方以請求説明。
降低聯邦貸款每月還款額
大約82%的Summer私人學生貸款用戶也擁有聯邦學生貸款。降低聯邦學生貸款的每月還款額還有很多選擇，利用這些選擇將釋放資金，然後您可以將其用於私人貸款支付。
聯邦收入驅動還款 （IDR） 計劃根據您收入的百分比來降低您的每月還款額。如果您失業或收入低，您的月供可能低至每月 0 美元。要註冊 IDR，您需要提交一份表格並提供您的收入證明，例如納稅申報表、工資單或失業詳細資訊。Summer 可以引導您逐步完成此過程並在線提交您的表格。 如果您還沒有帳戶，請前往此處開始。
如果您對 IDR、私人貸款或您的選擇有疑問，請在 hello@meetsummer.org 給我們留言。您並不孤單，我們隨時為您提供説明。
