22 年 11 月 28 日更新: 自這篇博文發表以來,聯邦政府持有的學生貸款的支付和利息現在 將在 法院對拜登總統的寬恕計劃做出裁決后 60 天恢復。如果在 2023 年 6 月 30 日之前仍未做出決定,付款將在 60 天后恢復。
3 月 31 日,《 冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案》(CARES) 證實了總統早些時候的聲明,即在 9 月 30 日之前將免除聯邦持有的學生貸款的利息並暫停付款。根據 8月8日發佈的總統備忘錄,這種利息減免和暫停付款已延長至2020年12月31日。雖然許多收入減少的借款人在這個困難時期不必償還學生貸款,但這些變化也為那些有幸擁有穩定收入的人提供了機會。
如果您沒有致力於任何貸款減免計劃,並試圖更快地還清貸款,那麼您可以通過以下幾種方式在利息減免生效期間充分利用您的還款額。
瞭解您持有哪些類型的聯邦貸款。
利息減免將適用於所有 「聯邦政府持有」的貸款,那麼這究竟意味著什麼?聯邦貸款有幾種不同類型的,利息減免將適用於某些貸款,但不適用於其他貸款。我們將在下面分解它們。如果您不確定自己擁有哪種類型的聯邦學生貸款,您可以 免費在 Summer 創建一個帳戶 並同步您的貸款,以確定貸款是否符合暫停付款和利息減免的條件。如果您已經有一個夏季帳戶,您可以通過 登錄 並按下左側功能表中的“我的聯邦貸款”並同步您的貸款資訊來檢查您的貸款類型。您也可以通過登錄 您的聯邦學生援助帳戶來找到此資訊。
直接貸款 是最新類型的聯邦學生貸款。如果您在 2010 年之後申請了學生貸款並通過學校向政府借款,那麼您可能擁有直接貸款。它們由聯邦政府持有,將有資格獲得利息減免。如果您有直接貸款,您可以:
- 繼續按月正常付款。付款將用於本金而不是利息,從而減少您在貸款期限內支付的總金額。
- 您還可以選擇向您的貸款服務商申請暫時延期或寬限期,這樣您就可以在利息沒有增長時停止付款。然後,這些額外的資金可以用於其他債務(如信用卡或私人貸款)或緊急儲蓄基金。
聯邦家庭教育貸款 (FFEL) 和 Perkins 貸款 是較舊的聯邦貸款類型。只有當它們被聯邦政府持有時,它們才有資格獲得利息豁免,不幸的是,他們中的大多數人都沒有。如果您的 FFEL 或 Perkins 貸款由聯邦政府持有,則當您登錄 聯邦學生援助時,貸方將被列為教育部。
好消息是,如果這些貸款被“合併”為直接合併貸款,它們將符合條件。這會將貸款類型更改為直接貸款,並使其有資格獲得暫停付款和利息減免等福利。這也意味著未償利息將資本化,貸款將被視為新貸款。
如果您有直接貸款以及 FFEL 和/或 Perkins 貸款,並且您不想合併,您可以利用直接貸款的利息減免,同時將付款用於仍在計息的舊貸款。
Parent PLUS貸款 是父母代表孩子上學的貸款。一些 Parent PLUS 貸款是根據直接貸款計劃借出的,它們將由聯邦政府持有,並有資格獲得刺激計劃中的福利。一些較舊的 Parent PLUS 貸款是根據 FFEL 貸款計劃借出的,不是聯邦政府持有的,因此沒有資格獲得新法律中的福利。
如果您的貸款由聯邦政府持有,當您登錄聯邦學生援助時,貸方將被列為教育部。您也可以 聯繫您的貸款服務商 ,瞭解您的 Parent PLUS 貸款是否符合條件。
與 FFEL 和 Perkins 貸款一樣,如果不符合條件,Parent PLUS 貸款可以合併為直接貸款。這會將貸款類型更改為直接貸款,並使其有資格獲得暫停付款和利息減免等福利。
仔細查看您的貸款利率和餘額。
為了最有效地針對您的付款,詳細列出每筆貸款的餘額和利率將有助於。
如果您正在考慮每月還款額超過最低貸款額,那麼在貸款過程中,以針對利率最高的貸款,這將為您節省最多的資金。這被稱為「債務雪崩」方法。
如果您的所有貸款都具有相同的利率,您可以根據貸款餘額將每月還款額定為每月還款額。一些借款人發現先還清較小的貸款餘額更令人滿意(“債務滾雪球”方法)。如果利息減免適用於您的貸款,這也可能是一個好機會,可以針對餘額較高的貸款,這樣一旦貸款恢復到位,它們就無法產生那麼多的利息。
考慮為私人學生貸款再融資。
利息減免不適用於私人學生貸款,但由於利率目前處於歷史低位,這可能是考慮為您的私人貸款再融資的好時機。如果您已經進行了再融資,您可以以更低的利率再次進行再融資!
不同的貸方會在不同的時間適應新的利率,因此我們建議您查看多個貸方以找到盡可能低的利率。 Summer 的免費再融資工具是比較選項的好方法。
如果您有聯邦貸款,請在做出再融資決定之前仔細考慮。一旦您的聯邦貸款變成私人貸款,您將失去聯邦保護和福利,例如利息減免和靈活的還款選擇。 夏季的再融資指南 更詳細地介紹了做出這一決定。
即使這些選項都可供您使用,我們也希望您知道,如果您不想,您不一定需要對付款或貸款情況進行任何更改!在已經很緊張的時期,您的貸款不應該成為額外的擔憂。但是,對於那些通過花時間最大限度地提高貸款還款額而充滿活力的借款人來說,我們也希望成為您的資源。夏天總是在這裡提供説明,所以不要猶豫,聯繫我們的團隊!我們期待著共同度過這場危機。