概述
收入驅動的還款 （IDR） 計劃可以幫助您減少每月還款額，將您必須支付的金額與您賺取的金額挂鉤，這可以説明您以自己的方式處理債務。讓我們回顧一些細節，看看基於收入的還款是否適合您。
什麼是收入驅動的還款計劃？
收入驅動還款 （IDR） 計劃是針對擁有聯邦貸款的人的還款計劃，旨在讓您的每月貸款支付更實惠。以收入為導向的還款計劃不包括私人貸款。收入驅動型計劃根據您賺了多少錢來計算您的每月付款。但是，如果您仍在弄清楚整個「職業」的事情，請不要擔心;您仍然有資格獲得收入驅動的還款。如果你沒有工作，或者你的收入足夠低，你可以把你的付款降到0美元。真。
有 4 種類型的收入驅動型計劃：
- 修訂后的現收現付 （REPAYE）
- 現收現付 （PAYE）
- 基於收入的還款 （IBR）
- 收入或有還款 （ICR）
它適合我嗎？
如果您有聯邦貸款並且想降低每月還款額（或者您在每月還款時遇到困難），收入驅動的計劃通常是一個不錯的選擇。這些計劃是確保您不會錯過聯邦貸款付款的好方法。如果您現在沒有工作，收入驅動計劃對您來說是一個不錯的選擇，因為您的每月付款為 0 美元。你也可以隨著生活的變化隨時改變計劃，這樣你就不會被鎖定在一個不適合你的計劃中。
好吧，有什麼收穫？
如果您參加以收入為導向的還款計劃，您最終可能會在貸款期限內支付比平時更多的費用。不過，如果這意味著您可以按時支付所有款項，那麼這是一個很小的代價。錯過貸款支付確實會損害您的信用評分，使您無法實現租房或買新車等目標。註冊 IDR 計劃將讓您及時瞭解付款情況並説明您建立信用評分。
優勢
現在您知道什麼是以收入為導向的還款計劃，我們將介紹這些計劃在償還債務時可以説明您的一些方式。
您的每月還款額可能會更低
以收入為導向的計劃可以説明您降低每月還款額。賺不了很多錢？失業了？如果您無力還款，您的付款甚至可能低至 0 美元。
您的每月還款額會隨著您的收入而變化
通過以收入為導向的還款計劃，您的每月還款額會隨著您賺到的錢而變化，因此您支付的費用永遠不會超出您的承受能力。您的付款基於您可支配收入的 10-20%，具體取決於您註冊的計劃。如果您沒有賺取任何收入，您的每月付款將為 0 美元。
您的可支配收入是多少？美國教育部認為您的可自由支配收入是您的稅後總收入減去您家庭規模的貧困線。Summer 的免費工具可以幫助您根據您的可自由支配收入估算在收入驅動的還款計劃下您將支付多少費用。
您的貸款可以被免除
如果您在合格還款 20 年或 25 年後仍有貸款餘額（取決於計劃），則作為收入驅動還款計劃的一部分，剩餘餘額可能會被免除。這意味著您不必償還。
您可以獲得利息福利
如果您的每月還款額不足以支付當月貸款中增加的全部利息，大多數收入驅動的還款計劃還提供所謂的“利息福利”。這意味著，根據您註冊的計劃，您可以在一定時期內償還所有貸款利息。
弊
您知道採用以收入為導向的還款計劃的基礎知識和好處，但這些計劃的缺點是什麼？是時候看看缺點了，這樣你就可以為你做出最好的決定（當然，在我們的説明下）。
您將支付更多的利息
如果您加入以收入為導向的計劃並減少每月還款額，您可能會在更長的時間內支付比標準 10 年還款計劃更多的利息。但是，如果這意味著現在降低每月還款額，以便您可以按時還款，那麼總體上支付更多費用對您來說可能是值得的。
您需要支付更長的時間
收入驅動型計劃將您的貸款期限延長至 20 至 25 年，是標準 10 年計劃的兩倍。但在那段時間里，您每個月支付的費用會減少，從而説明您以更適合您的方式管理貸款。
免除的金額可能會被徵稅
在 20-25 年的收入驅動還款結束時，如果您仍然有貸款餘額並且被免除（這很好，對吧？），您可能仍然需要為免除的金額繳納所得稅（不太好）。
資格
在瞭解了收入驅動還款的利弊之後，讓我們回顧一下有資格參加這些計劃需要什麼。
不同的計劃有不同的資格
您有資格獲得哪些收入驅動型計劃取決於兩件事：您的收入水準與您的債務相比，以及您擁有的聯邦貸款類型。
收入與債務的比較
您不必每年賺取一定數量的錢就有資格獲得四種收入驅動的還款計劃中的任何一種。您的服務商將確定您是否符合條件：對於PAYE和IBR，他們會將您的收入與您的貸款金額進行比較。如果您在PAYE或IBR計劃中的每月付款低於標準10年計劃下的付款，您可能符合條件。如果您想立即估算您的還款金額，您可以使用 Summer 的免費還款估算工具。
貸款類型
只有某些類型的貸款才有資格參加四種收入驅動的還款計劃中的每一種。查看下面的圖表，瞭解哪些貸款符合四種計劃類型中的每一種的條件。還有一件事：請記住，要獲得資格，您的貸款不能違約。
我的哪些貸款符合條件？
誰有資格成為借款人？
付款金額
通過以收入為導向的還款計劃，您的每月還款額與您的收入挂鉤，但您實際要支付多少，這個數位是如何計算的？讓我們來看看它。
您的每月還款額會隨著您的收入而變化
您的每月付款將基於您可自由支配收入的 10-20%，具體取決於您註冊的計劃。如果您沒有賺到任何錢，您的每月付款將為 0 美元。認真地。
什麼是可自由支配收入？
根據美國教育部的計算，您的可支配收入是您的稅後總收入減去您家庭規模的貧困線。現在不用擔心記住這一點;當您註冊時，我們將説明您弄清楚這一點。
如何計算我的每月付款？
查看下面的圖表，瞭解您在每個收入驅動的還款計劃下需要支付的金額。如果您想估算要支付的金額，您可以使用 Summer 的借款人免費工具。
我能支付的最高金額是多少？
應用
何時申請
如果您最近離開學校，則要等到 4 個月後才能申請。否則，您可以隨時申請。但是，要記住的一件事是：您的服務商可能需要長達 2 個月的時間來處理您的申請。
如何申請
您可以使用我們的線上工具提交申請。我們將引導您完成這些步驟，説明您確定您有資格參加的計劃的費用，並讓您註冊。
證明你賺了多少錢
您需要提交您的收入證明，通常以您最近的聯邦所得稅申報表的形式提交。如果您的收入最近發生了變化，您可能需要提交其他形式的檔，例如您最近的工資單。
免費申請
您可以免費註冊聯邦收入驅動的還款計劃。很棒，對吧？由於它是免費的，請確保您不會被第三方要錢為您處理您的申請所愚弄。你自己有這個。
每年重新申請
入學后，您將需要每年再次提交申請，以確認您當時的收入。每年重新申請很重要，這樣您就可以保持較低的每月還款額，並防止利息在貸款餘額上增加。
