22 年 11 月 28 日更新： 自這篇博文發表以來，聯邦政府持有的學生貸款的支付和利息現在 將在 法院對拜登總統的寬恕計劃做出裁決后 60 天恢復。如果在 2023 年 6 月 30 日之前仍未做出決定，付款將在 60 天后恢復。
當 COVID-19 大流行來襲時，聯邦政府採取了援助借款人的計劃。影響最深遠的選擇之一是聯邦學生貸款寬限期，它暫停了學生貸款的支付，並將合格貸款的利率設置為0%。自 2020 年 3 月以來，許多擁有聯邦學生貸款的借款人 因《CARES法案》而不必付款。
但到了 10 月，寬容計劃將到期，付款將再次到期，這對於管理員工群體財務狀況的人力資源和福利領導者來說是一個未知的領域。
雖然一些專家認為拜登總統將延長最後期限，但其他人則預計會從寬恕中得到更廣泛的緩解。無論哪種方式，現在都是提前計劃的好時機。
學生貸款情景規劃的四種方法
方案 1：按計劃恢復付款
截至 2021 年 6 月， 在 2300 萬借款人中，99% 正在使用與 COVID 相關的寬限計劃。當付款恢復時，這些人將不得不弄清楚他們是否有能力再次支付。
如何支援您的員工： 聯邦政府提供收入驅動還款 （IDR） 計劃，該計劃根據借款人的收入確定每月還款額。大多數註冊 IDR 計劃的借款人可以獲得較低的每月還款額。
使用 像 Summer 這樣的數位解決方案 可以説明您的員工完成流程的每一步，包括瞭解延期和寬容之間的區別。如果借款人補貼了聯邦貸款，則在延期期間不會產生利息，但在寬容期間會產生利息。
借款人也可以考慮改用 收入驅動的還款 （IDR） 計劃 ，該計劃根據他們的收入確定他們的每月還款額。與標準計劃相比，大多數借款人將看到 IDR 計劃的還款額較低。幸運的是，正確的解決方案可以通過自動化此過程來覆蓋您的員工。夏季可以説明您的員工瞭解哪種 IDR 計劃最適合他們並簡化註冊流程。
方案 2：付款被推遲
如果 聯邦學生貸款被推遲，您應該通知您的員工，他們還有時間再次付款。鼓勵他們提前計劃，在應急基金中存錢，並跟蹤他們的支出。
如何支援您的員工： 數位工具可以自動通知選定的員工，他們仍然可以在寬限期內自願付款，如果他們想利用 0% 的利率，建議這樣做——這意味著他們的所有付款都用於本金餘額。
Summer 還可以幫助員工合併不自動符合條件的貸款，或指導想要額外付款的借款人。
情景 3：拜登免除了價值 10,000 美元的學生貸款
如果拜登堅持他的競選承諾，即減免 10,000 美元的聯邦學生貸款，那麼您的員工可能會看到他們的大部分學生貸款餘額被取消。
如何支援您的員工： 對於許多借款人來說，10,000 美元的貸款減免可能意味著他們的全部餘額都被抹去，但對於其他人來說，這隻是一小部分。作為參考， 2020 年的平均學生貸款餘額 為 38,792 美元。
對於學生貸款超過 10,000 美元的員工，Summer 等工具提供的資源可以幫助他們瞭解自己的選擇並採取行動。如果他們的貸款餘額顯著減少，他們的每月還款額將降低。在這種情況下，他們可以轉向不同的、更積極的還款計劃，以更快地還清貸款。
他們也可以保持相同的還款計劃，並利用差額投資貴公司的 401（k） 計劃或存首付。
情景 4：國會擴大貸款減免/IDR 選項
一些專家認為，拜登總統可能會擴大 貸款減免 和以收入為導向的還款選擇。這些新選項可能會取代或添加到當前的一系列 IDR 和貸款減免選項中。
如何支援您的員工： 在向員工提供任何建議之前，請諮詢專家。夏天可以解釋這些新計劃的優點和缺點。我們可以説明您的員工了解細則，例如計劃是否僅適用於共同報稅的夫婦，或者哪種聯邦貸款符合條件。交鑰匙數字解決方案可以説明您的員工在恢復付款前幾個月立即採取行動。
瞭解員工面臨的挑戰
隨著世界再次開放、重返工作崗位以及學生貸款到期的可能性，您的員工可能會遇到困難。如果您的公司提供任何 心理健康福利 ，例如免費諮詢課程或額外的個人日，請讓他們在此期間瞭解這一點。
有私人貸款的借款人需要額外的説明
聯邦政府只會做出影響聯邦學生貸款借款人的變更，但您的一些員工也可能有 私人學生貸款 。幫助他們瞭解有哪些選擇，例如再融資。一些私人貸方也提供寬容，但許多貸方在利息之外還收取額外費用。
您還應該建議您的員工提供私人貸款，這些貸款不會包含在整體寬恕方案中。這是一個令人困惑的問題，在圍繞貸款減免的討論中經常被忽視。
Summer 可以幫助您支援您的員工
無論10月的風向如何，現在都是採取行動的時候了。 安排與夏季專家的 簡短通話或演示 ，以説明您進行情景規劃併為未來的付款懸崖做好準備。
