借款人現在比以往任何時候都更難以償還學生貸款。去年， 有 100 萬人 拖欠學生貸款，預計到 2023 年， 五分之二的借款人 將拖欠。
有很多關於違約會發生什麼的錯誤資訊。在這篇文章中，我們將詳細介紹學生貸款違約如何影響您的生活。主要結論是，首先，情況可能比您想像的要糟糕，其次，避免違約的最佳方法是參加 以收入為導向的還款 （IDR） 計劃，至少在您的聯邦學生貸款上是這樣。
拖欠貸款的職業成本
無法控制的學生貸款債務對任何人來說都是一場噩夢。對於那些屢次不付款的人來說，後果甚至可能使他們失去工作。
2017年，《紐約時報》 發表了 一篇深入研究，如果借款人拖欠貸款，可以暫停或吊銷其專業執照的州。在此之前，這些法律是違約的一個鮮為人知的後果，政府將其定義為未能連續九個月付款。作為回應，少數幾個州取消了他們的政策，一項在全國範圍內廢除這些法律 的兩黨法案 目前正在參議院通過。
目前仍有14個州制定了專業執照吊銷法，這導致成千上萬的人無法在護理和教學、按摩療法和房地產等領域工作。這並不是違約會損害你生計的唯一方式。
即使您不是有執照的心理學家或律師，拖欠貸款也可能導致後果，使保住工作，更不用說在職業生涯中取得進步了，這是一個令人生畏的前景。違約可能會 使您的信用評分 降至「差」範圍，從而危及經常要求申請人進行信用檢查的公司的就業前景。
政府還可以通過其他方式追討您未償還的債務：直接從您的雇主那裡扣除工資、扣押您的退稅以及接受您的社會保障或殘疾支票。政府 起訴您也並非聞所未聞，這可能會導致您最有價值的資產（例如您的房屋）受到留置權。對於任何人來說，這些都是可怕的前景，尤其是那些已經無法每月償還貸款的人。
重回正軌
跳過一兩個月的付款意味著您的帳戶被視為拖欠。在這一點上，您有90天的時間來趕上那些錯過的付款開始影響您的信用評分。
但是，一旦您達到默認狀態，通常在錯過付款九個月後，您的選項就會發生變化。全額餘額將到期，而不是每月付款，包括收款機構收取的高額費用（通常約為總金額的 20%）。在這一點上，最好的選擇可能是還款，儘管這對大多數違約借款人來說並不完全現實，特別是考慮到他們一開始就難以還款。
擺脫違約的更實際途徑包括恢復或合併您的貸款。通過康復，您的貸款持有人將根據您的收入設定新的每月還款金額，並且您必須同意在 10 個月內連續支付 9 次 5 美元。滿足這些要求后，可以從記錄中刪除您的默認狀態。您還將重新獲得違約前適用於您的貸款的福利，例如您選擇的貸款還款計劃以及 貸款減免、延期或寬限。
如果合併適合您（請務必諮詢您的貸款服務商或給我們發消息），它將讓您將所有學生債務轉為一筆新貸款，這可能會降低您的還款額。根據該協定，您將選擇 以收入為導向的還款計劃 ，或者按照您的貸款服務商決定的金額連續支付三次。屆時，您的帳戶將不再被指定為違約，但違約記錄將保留在您的信用報告中。
首先避免違約
鑒於拖欠學生貸款的風險很高，最好的選擇是首先避免違約。如果您目前難以還款，請考慮加入以收入為導向的還款計劃，以減少聯邦貸款的每月還款額。Summer 提供了一個免費的還款估算工具，説明借款人了解他們在不同計劃下將支付多少費用——立即在 meetsummer.org 註冊。
