申請學生貸款來支付大學學費可能會令人感到恐懼、困惑和不知所措。雖然「學生貸款」常被用來統稱，但聯邦學生貸款和私人學生貸款之間有相當大的差異，甚至聯邦貸款的種類之間也有差異。簡單來說：學生貸款並非一刀切。
為了幫助您根據自己的情況做出最佳選擇，我們將為您分析在決定聯邦和私人學生貸款時需要注意的重要區別。
聯邦貸款：直接補貼和非補貼貸款
這些貸款由學生自己申請，不需要信用調查。國會每年將直接貸款的利率設定為固定利率，因此在貸款期間利率不會改變。
直接貸款有兩種形式：補助和非補助。對於補助貸款，當您在學校就讀且每學期至少修滿六個學分時，以及在您離開學校後的六個月寬限期內，教育部會支付利息。離校時，這些貸款的餘額將等於本金 - 您最初借貸的金額。一旦寬限期結束，利息將開始累計。但是，對於非資助貸款，利息會在貸款發放後立即產生。
直接補助貸款是許多貸款人的首選貸款類型，因為它在相當長的時間內不計息。直接非補助貸款則會立即開始計算利息，但它不要求學生證明其經濟需要以取得資格。在這兩種情況下，您的學校會使用「聯邦學生資助免費申請表」(FAFSA) 中的資訊來決定您可以借多少錢。
聯邦貸款：父母PLUS貸款
父母或監護人申請此種貸款來支付受撫養人的教育費用。借款人需要完成信用檢查以確定是否符合資格，一旦獲得批准，他們將獲得固定利率的貸款。值得注意的是，Parent PLUS 貸款的利率高於直接貸款。一個人可借的最高貸款額也比直接貸款的最高貸款額高：它是就學成本減去學生獲得的任何其他財務援助（包括其他貸款的收益）。
私人貸款
這類貸款的種類最多，因為貸款條件是由每個貸款人設定的。私人學生貸款可能來自銀行、信用聯盟、州政府機構甚至大學。這些貸款機構通常要求已建立的信用，這意味著許多傳統學生不符合獨立申請的資格，而且很可能需要聯署人。在這種情況下，利率通常由申請人的信用度決定，可以是固定利率，也可以是浮動利率。
還款
您所獲得的貸款類型會影響開始還款的時間，聯邦貸款提供最大的彈性。直接貸款的學生在校期間不需要還款，每學期至少修讀六個學分才會被視為半工讀。一旦他們離開學校或降到半工讀以下，在開始還款之前，他們將有六個月的寬限期。
對於家長 PLUS 貸款，借款人可以選擇延遲還款，直到學生離校或停止至少半工讀為止。有些私人貸款機構可能提供延遲還款的選擇，但借款人通常必須在就學期間還款。
聯邦學生貸款最大的好處是教育部提供的保護。這些保護措施包括減輕貸款財務負擔的計劃，包括收入驅動還款計劃，以及暫緩還款的機會，如延期或暫緩還款。聯邦貸款也透過教師貸款寬免或公共服務貸款寬免提供寬免途徑。私人貸款可由貸款人自行決定提供不同的還款方式，但可能較為不利。
在為大學借款時，通常最好從直接學生貸款開始，因為它們的利率較低且還款條件更靈活。如果您最終選擇了私人路線，請花時間比較不同的貸方，並確保您對您的貸款有透徹的瞭解。
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