上週，Summer 有幸參加了由美國計畫贊助委員會、美國退休協會和SPARK 研究所在華盛頓特區喬治城退休計畫中心共同主辦的首屆學生貸款退休論壇
會議室裡有來自美國國稅局和財政部的政策制定者、員工福利研究所 (EBRI)等研究機構，以及來自 25 家最大退休記錄管理機構的代表，管理著總計 30 兆美元的資產。 Fidelity 、 Vanguard 、 Empower和TIAA等公司都出席了。原因是什麼？討論如何認真落實 2024 年 1 月 1 日生效的 SECURE 2.0 法律引入的學生貸款退休匹配條款。
學生貸款退休論壇是對政策實際行動的慶祝。通過法律是一回事，但將所有相關利益相關者聚集在一起以確保這些政策為數百萬美國人得到深思熟慮和公平的實施則是另一回事。該論壇為政策制定者、行業領導者和專家提供了一個合作的機會，共同探討如何使學生貸款退休配對變得易於使用、易於理解且對消費者有利。
以下是此次活動的五個重要收穫：
- 學生債務是退休儲蓄的障礙：員工福利研究所 (EBRI) 分享的研究顯示學生債務如何減少數百萬勤奮的美國人的退休金。那些背負學生貸款負擔的人往往對退休計畫的貢獻較少，從而產生複合效應，隨著時間的推移擴大退休儲蓄缺口。這些數據強調了論壇上討論的解決方案的迫切性。
- 退休記錄保存者優先考慮學生貸款退休配對：頂級退休公司有一個明顯的趨勢，他們傾向於透過學生貸款退休配對來支持雇主客戶。計劃發起人（提供退休計劃的雇主的行業術語）在投資新工具之前希望獲得確定性，但勢頭正在增強，許多人正準備在不久的將來實施這些解決方案。
- 協作是將這項解決方案推向市場的有效方式： ADP 的 Brian Stellingwerf 強調了 ADP Retirement 與 Summer 的整合，並指出學生貸款退休配對對其雇主客戶和計畫參與者的強大影響。 ADP 和 Summer 攜手將這個令人興奮的解決方案推向市場，確保更多雇主能夠幫助其員工償還學生債務，同時為退休儲蓄——這對雇主和員工來說都是雙贏。
- 美國國稅局尋求行業反饋：最重要的主題之一是美國國稅局在公開徵求意見期間就學生貸款退休匹配的規則制定將如何影響退休行業及其客戶徵求反饋。他們強調聽取記錄保存者、計劃發起人和其他利害關係人意見的重要性，以確保他們的指導實用且全面。
- 偏好第三方驗證服務：由於美國國稅局對自我認證的指導不明確，計劃發起人因擔心潛在的詐欺或管理複雜性而猶豫不決。因此，大多數記錄保管者都希望提供第三方驗證服務，以避免自我認證的挑戰和陷阱。
當我們繼續利用 SECURE 2.0 幫助員工更好地為退休儲蓄時，像這樣的論壇對於將政策轉化為有效的市場創新至關重要。
諸如此類的舉措將退休行業聚集在一起相互學習，分享最佳實踐和經驗教訓，並確保學生貸款退休匹配成為數百萬美國人可以用來實現財務自由和長期保障的工具。
想要詳細了解 Summer 如何幫助記錄保存者和計劃發起人透過學生債務減免和退休匹配來增加退休儲蓄？請透過partner@meetsummer.com聯絡我們以了解更多資訊。
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