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近4600萬美國人欠下1.6萬億美元的學生債務，這已經不是什麼秘密了。這一頂線統計數據，無論多麼令人震驚，都掩蓋了種族驅動的痛苦差異：BIPOC 借款 人畢業時的債務 遠遠多於白人同齡人，償還貸款的個人和代際資源也少得多。
學生債務膨脹的後果是巨大的：財務自由度降低，職業機會減少，個人壓力增加。更重要的是，這些影響是相互疊加的：
- 三分之二的 受訪者告訴2018年對學生貸款借款人的調查，他們沒有1000美元的儲蓄。
- 大多數報告的債務與收入比率不平衡（平均總債務比年收入高50%）。
- 貸款償還消耗了個人收入的最大份額，超過了抵押貸款、健康保險和雜貨的每月還款額。
但是，無論負擔多麼沉重，都無法 平均分擔。在黑人和拉丁裔受訪者中，分別有80%和75%的人無法獲得1000美元的儲蓄，近三分之一的人懷疑他們能否支付下個月的貸款。有色人種的借款人還報告說，還款困難使信用檢查變得複雜，而這些檢查通常是住房或工作面試所必需的。
此外，有色人種在工資和就業方面都面臨系統性歧視，這使得還款更具挑戰性。通常，包括兩名持有學位的黑人成年人的家庭的收入是類似白人家庭 收入的 80% ;黑人女性每賺一美元比白人多賺 63 美分。
債務、人口統計和不同的影響
代際財富的巨大差距可以追溯到幾個世紀前，今天很明顯，當時 黑人家庭的凈資產中位數是美國白人的十分之一。這種鴻溝削弱了黑人學生支付大學和研究生費用的能力，產生了一個令人煩惱的迴圈：黑人學生承擔了更多的學生債務，債務違約率更高，並遭受了巨大的經濟、職業和心理健康後果。
這種廣泛的不成比例的影響導致並延續了一場毀滅性的 代際危機：今天貸款的有色人種學生更有可能生出將來會獲得學生貸款的孩子——這些債務在死亡后仍然存在。
平均而言，黑人學生畢業時背負 著超過 23,000 美元的債務 ，幾乎沒有或根本沒有家庭資源來説明還款。白人學生畢業時的債務要少得多，而且獲得家庭資源的機會要多得多。因此，白人借款人每年償還約10%的貸款，是黑人借款人 的兩倍多 。
隨著時間的推移，這種差距會擴大，因為黑人借款人的學生債務攀升至白人借款人債務的近兩倍。雖然目標是償還學生債務餘額，但實際上情況並非總是如此。對於畢業后貸款餘額增長的每個白人畢業生，有三名黑人畢業生經歷了同樣不受歡迎的增長。
在背負學生債務的4600萬美國人中，有800多萬人違約，這可能導致工資和納稅申報表的留置權，信用評分直線下降，以及失去獲得聯邦貸款儲蓄和寬恕福利的資格。黑人借款人 違約的可能性 是白人學生的五倍，尤其是在營利性機構，其中三分之二的黑人畢業生違約。現實呢？四分之一的有色人種借款人 至少拖欠一筆貸款，可能會造成災難性後果。
有所作為
真正致力於員工隊伍的公司認識到學生債務帶來的一系列挑戰，從個人經濟到心理健康。在大流行中生活的共同不確定性和普遍的不可預測性使這些擔憂更加尖銳，並強調需要明確、令人信服的資訊。
借款人 表示，他們對 學生貸款的償還感到困惑，貸款服務商離開市場以及移動目標的 CARES 法案截止日期（現已延長至 2022 年 1 月 31 日）加劇了這種困惑。選擇的僱主認識到，重要的事實和指導使他們的勞動力能夠背負學生債務。
有色人種的借款人 可能不知道 以收入為導向的還款計劃或其他鞏固或免除債務的策略。可靠、可信賴的資訊來源很少;很多時候，貸款服務商提供的資訊不完整或沒有公佈突然的收費。在這裡，DEI 和 HR 領導者可以進入真空並提供資訊和建議，以説明借款人更好地管理債務。
為員工提供實用、行之有效的解決方案來減輕他們的債務負擔——例如，通過債務重組、還款策略或貸款減免——有助於創造一個更公平的工作場所和更成功、 壓力更小 的員工隊伍。對於那些職業決策由學生債務義務驅動的人來說，堅實、值得信賴的指導和 DEI 驅動的人力資源支持轉化為對他們心理健康和福祉的投資。
支援有學生貸款債務的員工可以幫助人們過上更好、財務更穩定的生活，並加強有色人種社區。這些舉措有助於首選僱主吸引更強大、更多樣化的人才，併為所有員工的包容性和長期成功奠定堅實的基礎。
隨著學生貸款的償還計劃於2月恢復，公平是致力於吸引和留住市場上最優秀人才的首選僱主的主要關注點，現在是打開機會和財務健康之門的最佳時機。
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