更新: 教育部在 2022 年 4 月宣佈了一項 Default Fresh Start 計劃，讓借款人更容易恢復良好的信用狀況。閱讀 我們的部落格文章閱讀我們的博文，以瞭解在 2023 年 12 月到期前採取行動的更多資訊。
「我該如何解除違約？」這是借款人最常問我們的問題之一。處於這種情況可能會讓您不知所措，但是您可以選擇。
如果聯邦學生貸款在 270 天內沒有還款，就被視為拖欠。如果您拖欠貸款，重要的是要有一個計劃，因為拖欠貸款會有嚴重的負面後果。它可能會導致工資和報稅表被扣押、信用評分降低以及失去聯邦學生貸款福利的資格。我們將為您介紹拖欠貸款時的三種主要選擇：
- 貸款復原
- 貸款合併
- 全額償還貸款。
貸款復原
貸款復原涉及每月按時向您的服務機構支付 9 次預定金額。
如何開始：
- 讓您的服務機構知道您想開始貸款復原程序。要找到您的服務機構，請登錄Federal Student Aid 網站，如果您的拖欠貸款已轉移至收款機構，請致電Default Resolution Group。
- 出示收入證明文件。您的服務提供者會要求您提供報稅表或工資單等文件。
- 根據您可自由支配收入的 15% 支付新的月供。每月付款額可低至 5 美元。
- 如果您無法負擔服務提供者給您的付款額，您可以讓他們知道，他們會重新計算，以包括您的每月開支。為此，您可能需要向他們提供您每月開支的證明文件，例如銀行月結單。
- 在十個月內每月按時還款九次，以「恢復」您的貸款。
- 一旦您的貸款得到復原，您就可以加入收入驅動的還款計劃，根據您的收入每月還款。
需要考慮的事項：
- 程序完成後，違約將從您的信用記錄中刪除（雖然逾期還款仍會保留），而且您可以加入收入驅動的還款計劃，以獲得更可負擔的每月還款。
- 收款費用可以免除或降低。拖欠的貸款可能需要支付額外的費用，但復原可以取消這些費用。
- 貸款復原只能完成一次，因此避免再次違約非常重要。
貸款合併
您也可以將您拖欠的貸款整合為新的直接整合貸款。綜合貸款將您的一筆或多筆聯邦貸款合併為一筆新貸款來償還。
如何開始：
- 您可以在 Student Aid的網站上填寫電子或書面申請表。
- 在兩個合併選項中選擇：
- 根據收入驅動還款 (IDR) 計劃整合貸款，並開始還款。
- 根據拖欠的貸款，在整合前連續每月準時還款三次。
- 如果您要參加 IDR 計劃，請出示收入證明文件，如報稅表或工資存根。
需要考慮的事項：
- 違約不會像貸款復原那樣從您的信用記錄中刪除。但過程較短，因此您的貸款可以更快恢復良好記錄。
- 您將喪失在聯邦寬免計劃方面取得的任何進展。 將您的貸款併入新的貸款也意味著您為收入驅動還款或公共服務貸款寬免所支付的任何合格付款將被重新設定。
全額償還貸款。
對於處於這種情況的借款人來說，這通常不是最實際的選擇，但是全額償還欠 款可以讓您脫離違約，因為您將不會再有債務。
我們建議您首先探索貸款復原，因為從您的信用記錄中刪除違約以及能夠保持您在聯邦寬免 計劃方面的進度，都是有好處的。然而，每個人的財務狀況都是獨一無二的，因此確定哪種途徑最適合您是非常重要的。
我們瞭解您的處境很困難，但只要花時間瞭解您的選擇，您就已經在擺脫違約的路上了。
COVID-19 更新：直到 2020 年 9 月 30 日，學生貸款將停止支付。拖欠的聯邦貸款將無收費，利率為 0%。如果您已經在貸款復原過程中，這幾個月的暫停還款也將計入您的九次還款中。在此閱讀更多關於 COVID-19 期間學生貸款的資訊。
.png)
.png)
