更新： 教育部於 2022 年 4 月宣佈了一項預設的“重新開始”計劃，該計劃使借款人更容易恢復良好的信譽。閱讀 我們的博客文章 ，瞭解有關在 2023 年 12 月到期之前採取行動的更多資訊。
“我如何擺脫違約？”是我們從借款人那裡得到的最常見的問題之一。在這種情況下可能會讓人不知所措，但您有選擇。
如果 270 天未付款，聯邦學生貸款將被視為違約。如果您違約，制定計劃很重要，因為違約可能會產生嚴重的負面後果。它可能導致工資和納稅申報表被扣押，信用評分降低，並失去獲得聯邦學生貸款福利的資格。如果您處於預設狀態，我們將看看可用的三個主要選項：
- 貸款重整
- 貸款合併
- 全額還清貸款。
貸款重整
貸款恢復涉及每月向您的服務商按時支付九次預定金額的款項。
如何開始：
- 讓您的服務商知道您要開始貸款恢復過程。要找到您的服務商，請登錄 聯邦學生援助網站 或致電 默認解決小組 （如果您的違約貸款已轉移到催收機構）。
- 提供收入檔。您的服務商會要求您提供納稅申報表或工資單等檔。
- 根據您可支配收入的 15% 支付新的每月付款。付款可以低至每月 5 美元。
- 如果您負擔不起服務商給您的付款金額，您可以讓他們知道，他們會重新計算以包括您的每月費用。為此，您可能需要向他們提供每月開支的檔，例如銀行對帳單。
- 在新金額的十個月內按時支付九次，以“恢復”您的貸款。
- 一旦您的貸款得到恢復，您就可以加入以收入為導向的還款計劃，根據您的收入每月還款。
需要考慮的事項：
- 一旦該過程完成，違約將從您的信用記錄中刪除（儘管逾期付款仍然存在），您可以註冊以收入為導向的還款計劃，以獲得更實惠的每月還款。
- 可以免除或降低託收費用。違約貸款可能需要支付額外費用，但康復可以消除這些費用。
- 貸款恢復只能完成一次，因此避免再次違約很重要。
貸款合併
您還可以將違約貸款合併為新的直接合併貸款。合併將您的一筆或多筆聯邦貸款合併為一筆新貸款以償還。
如何開始：
- 您可以在學生援助 的網站上以電子方式或紙質形式填寫申請表。
- 在兩個合併選項之間進行選擇：
- 根據收入驅動的還款 （IDR） 計劃合併貸款並開始還款。
- 在違約貸款下，在合併前連續按時每月還款三次。
- 如果您要參加 IDR 計劃，請出示收入檔，例如納稅申報表或工資單。
需要考慮的事項：
- 違約不會像貸款恢復那樣從您的信用記錄中刪除。但這個過程更短，因此您的貸款可以更快地處於良好狀態。
- 您將失去在聯邦寬恕計畫方面取得的任何進展。 將您的貸款合併為新貸款也意味著您為收入驅動的還款或公共服務貸款減免而支付的任何合格付款都將被重置。
全額還清貸款。
在這種情況下，對於借款人來說，這通常不是最現實的選擇，但還清您所欠的全部金額將使您擺脫違約，因為您將不再負債。
我們建議將貸款恢復作為第一步，因為從您的信用記錄中刪除違約是有好處的，並且能夠保持您在聯邦寬恕計劃方面的進展。但是，每個人的財務狀況都是獨一無二的，因此確定最適合您的道路很重要。
我們理解這是一個困難的情況，但通過花時間瞭解您的選擇，您已經在擺脫違約的路上。
COVID-19 更新： 在2020年9月30日之前，學生貸款的支付將停止。違約的聯邦貸款將不收取收款費，利率為 0%。如果您已經在償還貸款，這幾個月的暫停還款也將計入您的九次還款。 在此處閱讀有關 COVID-19 期間學生貸款的更多資訊。
